ソニー生命 変額年金 世界株式。 ソニー生命の変額個人年金の評判はなぜ挙がらない?

ソニー生命個人年金保険世界株式型をVTI/VTと比較した結果は?

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ソニー生命の個人年金保険とは? ソニー生命の個人年金保険では一般の保険資産とは明確に区別し、独立した「特別勘定」の中で管理・運用をおこなっています。 ソニー生命の特定勘定は全部で8種類あり、その中から運用商品やその割合を決めることができます。 個人年金の人気銘柄 どの特定勘定が人気があるのかを確認すべく、ソニー生命個人年金保険の特定勘定の内訳、つまり契約金額の内訳を以下に示します。 ソニー生命のホームページより抜粋しております。 上記の表からも明らかなように全体に占める世界株式型の割合は非常に高く、ソニー生命の中でも人気商品であることが伺えます。 また、株式型は日経平均にほぼ連動する銘柄なので、短期的な足元の日本の株価上昇に期待する方が選定しているのではと推測します。 モルガンスタンレーインベストマネジメントから運用助言を受け、組み入れ銘柄の選定を行っている• 有力な無形資産 ブランド)を保有する企業に注目し、さらにファンダメンタルズ分析を行うことにより世界各国の株式に分散投資を行い、中長期的にMSCIワールド・インデックスを上回る運用成果の獲得を目指す。 要は 機関投資家でしか採用できない優良アクティブファンド(投資信託)を個人で採用できる点がひとつの特徴です。 米国全体に分散投資できるため、個別株よりも低リスクで運用ができます。 バンガード・トータル・ワールド・ストック(VTI)は世界の株式全体に投資できるETFです。 世界全体に分散投資できるため、VTIよりもさらに分散効果が効きます。 ただしVTIのほうが米国集中投資が効き、パフォーマンスが高いと言われています。 騰落率比較 以下の表に年率リターンを示します。 ソニー生命の世界株式は、名だたる米国ETFであるVTには圧勝、VTIにも長期スパンでは年率が上回っています。 基準価額トータルリターン(単位:年率 %) 構成セクター比較 以下表にセクター別構成割合を示します。 ソニー世界株式型では、テクノロジー(ソフトウェア会社)が非常に高い割合を示しています。 テクノロジー株は 全体的に下落時の影響を受けにくいと言われていますので、株式市場に大幅な調整が入った時に有利に働く可能性があります。 セクター別構成割合比較(単位: %) 構成セクターの優位性 以下にセクター毎の金融危機時の変化率を示しています。 ソフトウェア(テクノロジー)およびヘルスケアの下落率が非常に低く、ソニー生命世界株式型では成長率の高いこの2つが多数を占めています。 ここ最近の不安定な株式相場においてソニー生命世界株式型の優位性が認められると思います。 出典:モルガン・スタンレー・インベストメントHP 国別構成比比較 以下表に国別構成比比較結果を示します。 ソニー株式型は主要先進国である米国英国への集中投資が際立ちます。 米国の行く先も安泰だと信じていますが、主要先進国(特に英国)に分散を利かせている点がGoodです。 VTで含んでしまっている低成長率の日本や韓国が、ソニー生命には含まれていない点もGoodです。 国別構成比比較 構成銘柄比較 最後に、構成銘柄の比較を行います。 それぞれAppleやMicrosoftなどの主要銘柄は同様に含んでいますが、ソニー生命の選択集中型投資ぶりが目立ちます。 このように モルガンスタンレーの投資助言によって有力企業を選別してくれるのが、アクティブ投資信託の魅力ですね。 <構成銘柄比較> まとめ ソニー生命の世界株式型は信頼できる優秀な銘柄であることを共有させていただきました。 これからもコツコツと積立てしていきたいと思います。

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ソニー生命の変額年金保険の評判は?世界株式型の運用実績も紹介!

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Contents• 変額保険とは? 変額保険とは、「 貯蓄性のある保険」というフレーズで紹介されることの多い商品です。 この保険では、払い込んだ保険料の一部が運用にまわされ、その 運用実績に基づいて保険金や年金額、解約返戻金が変動(増減)します。 つまり、この保険では、運用実績によって払い込んだ保険料の額以上の大きな保障や解約返戻金を期待できるという特徴があります。 そのため、保険機能と貯蓄機能が両立できるという触れ込みで、老後資金の足しや学資保険代わりといって保険の営業マンやFP(ファイナンシャルプランナー)に勧められるケースが多いようです。 もちろん運用実績が悪ければ、解約返戻金などが払い込んだ保険料以下の額となってしまう可能性も十分にあります。 変額保険には主に3種類が存在します。 変額 終身保険(終身保険の変額タイプ) 終身保険タイプの変額保険 死亡保障が払込後一生涯続きます。 保険金や解約返戻金の額は運用実績により変動する。 変額 有期保険(養老保険の変額タイプ) 養老保険タイプの変額保険 保険期間が一定で、保険期間中に死亡した場合は死亡保険金 満期まで生存していた場合は満期保険金 各保険金や解約返戻金の額は運用実績により変動する。 変額 個人年金保険(個人年金保険の変額タイプ) 個人年金保険タイプの変額保険 保険料を積み立てていき、 保険期間中に死亡した場合は死亡保険金 満期まで生存していた場合は年金給付 受け取れる年金の額は運用実績により変動する。 (ソニー生命 「」より) 例えば、ソニー生命のバリアブルライフの変額年金(終身型)で、基本保険金額1,000万円のの場合で見てみましょう。 この場合、死亡や高度障害者になってしまった場合に支払われる保険金額は最低1,000万円が保証されています。 そして、 払い込んだ保険料の一部が運用にまわされ、 運用実績がよければ、その分が 基本保険料に上乗せされ 悪かった場合は、 基本保険料が保証されます。 常に右肩上がりで最終的に基本保険料を上回っているなら問題ありませんが、 実際はそんなことはなく、どんな優秀な運用先でも一時的に実績が悪いことは多々あります。 払込が終わる60歳以降も運用は継続されるため、 たまたま死ぬ数年前に金融ショックが起こり、 それまでプラスだったものが一気に下落などをすると 結局基本保険金額となってしまい 普通の定期保険の払込に対して割高になってしまうこともあり得ます。 そういう意味で言うと、言い方が悪いかもしれませんが、 「死ぬタイミング」 がかなり大きな影響を持ってきます。 よく耳にする有名な変額保険について見ていきましょう。 ソニー生命の「バリアブルライフ」 おそらく変額保険について、もっとも耳にしたことのある商品が ソニー生命の「 バリアブルライフ」ではないでしょうか。 バリアブルライフには、• 変額保険( 終身型)• 変額保険( 有期型) の2種類があります。 そしてそれぞれに• オプションA(積立機能重視) ーー予定利率である3. 5%を超えた場合、 解約返戻金額の推移がオプションBよりも高くなる• オプションB(貯蓄機能重視) ーー予定利率である3. 5%を超えた場合、 保険金額の推移がオプションAよりも高くなる の2タイプがあり、加入時に選択することが可能です。 早い話が、 加入者が死ななかった場合のお金を見込むか 加入者が死んだ場合のお金を見込むか みたいな感覚ですね。 終身型の例 (ソニー生命 「」より) 先程も紹介しましたが、これはいわゆる 終身保険タイプの変額保険です。 死亡保障は払込後一生涯続きます。 保険金や解約返戻金の額は運用実績により変動しますが、基本保険金の最低額は保証されています。 上の例の男性の場合、 27,440円x12ヶ月x25年=払込保険料の総額は 8,232,000円 つまり、60歳で払込を終え、運用成績が振るわず最低保証額のタイミングで死亡し、保険金が支払われる場合は払込分に対して 1768,000円増えた金額が受け取れるということになります。 まぁ世界株式を選択しておけば長期でみれば基本的にマイナスはないと思います。 (死ぬタイミングがリーマンショックのような世界的な金融危機のタイミングだと怪しいですが) 有期型の例 (ソニー生命 「」より) いわゆる 養老保険タイプの変額保険です。 死亡保証の保険期間は有期(期限付き)で、 保険期間中に死亡した場合は 死亡保険金 満期まで生存していた場合は 満期保険金 が支払われます。 それぞれの保険金や解約返戻金の額は運用実績により変動します。 上の例の男性の場合、 28,390円x12ヶ月x25年=払込保険料の総額は 8,517,000円 つまり、60歳で満期を迎え、満期保険金が支払われるタイミングで実績がよくなく最低保証額だった場合は払込分に対して 1483,000円増えた金額が受け取れるということになります。 有期の場合は、死ぬタイミングだけでなく満期のタイミングも非常に重要ですね。 (そのタイミングがリーマンショックのような世界的な金融危機のタイミングだと怪しいですが) だからもしこのバリアブルライフの有期型を検討する場合は、 少し長めに契約期間をとるという手段もありです。 例えば60歳満期で解約を想定する場合、契約年数を65歳や70歳にしておくわけです。 すると仮に60歳の時に金融ショックなどで一時的にマイナスになっていても、5年もすれば世界経済は持ち直しますから、60歳で強制満期にならず、持ち直した時点で解約すれば良いわけです。 変額個人年金 バリアブルライフではありませんが、変額保険としてソニー生命には「 変額個人年金」という商品もあります。 (ソニー生命 「」より) いわゆる 個人年金保険タイプの変額保険です。 積み立て型と一括型が存在しますが、一般的な保険と比較するために積み立て型を紹介します。 満期まで生存していた場合は 年金給付という形で、運用されて変動した金額を受給することになります。 そのため支払う保険料のうち積立に回される割合が大きく、「貯蓄」という切り口で考えるならば他の変額保険に比べて最も効率的でしょう。 運用先 ソニー生命の変動型商品の運用先は (ソニー生命 「」より) 主に8つのタイプがあります。 この中から選んでいくことになりますが、基本的には 世界株式型を選ぶのが無難だと賢人は考えています。 日本に住んでいるから日本を選びたい心情もわかりますが、日本の現状を考えるとちょっと……ね……。 一方で 長期的に見ると世界経済は成長をし続けていますから世界経済を選択するのが無難でしょうね。 ちなみにここに書いてあるベンチマークーー 例えば世界株式型のMSCI ワールドインデックスで運用されるわけではなく この世界株式型として設定されたファンドが目標基準や対抗指標としているもののことを指します。 アクサ生命の「ユニット・リンク」 アクサ生命の「ユニット・リンク」は 基本的に有期型の 変額商品です。 しかし、満期後もしくは契約期間中に後から 終身保険への切り替えが可能です。 (アクサ生命 「」より) 払込保険料の累計額がグラフに入っているので、ソニー生命のものよりイメージしやすいかもしれません。 死亡保証の保険期間は有期(期限付き)で、 保険期間中に死亡した場合は 死亡保険金 満期まで生存していた場合は 満期保険金 が支払われます。 バリアブルライフに似ているようでちょっと違います。 バリアブルライフは契約時に有期型か終身型かを選ばなければいけませんが ユニットリンクは途中や満期を迎えた時 後から終身保険への切り替えが可能です。 この場合ユニットリンクとして運用が継続されるわけではなく、その際の満期保険金や累計積立金額を 一時払いのアクサの別の終身保険に切り替えるということになります。 一見すると満期保険金を受け取って他の生命保険に加入するだけであまり意味が無いように感じられますが、 実はこれはアクサの中での話となるので 健康告知が必要無いそうです。 これはでかい。 また、運用が良く基本保険金を上回っている間にとっとと終身に切り替えてしまえば、 変動リスクを無くして払い込んだ保険金よりも価値の高い保障を得ることができます。 運用先 アクサ生命の運用先は (アクサ生命 「」より) 10個のタイプから選ぶことができます。 詳細について気になる方はパンフレットを参照いただければと思いますが、 安定成長バランス型と積極運用バランス型は、日本株式・外国株式・日本債券・外国債券にそれぞれ分散して投資するもので、それ以外は1つの投資信託となっています。 これアクサが独自でつくってる投資信託で過去の運用成績とかが任意で見れないんですよね。 個人的にはこれはユニットリンクの弱点の1つでもあると思います。 例えば、今年2018年は リーマンショックから10年が経過しましたが、 それゆえに「直近10年の成績」という形で平均利回りを出されると リーマンショックのマイナスが反映されず 下がりきったところから復帰して今に至るまでの数値が出されるので 高めに数字が出るんですよね。 例えば、アクサので運用成績が見れるんですが 最長でも2009年2月からのデータしかありません。 そう、リーマンショック時の下落が反映されてないんです。 これには気をつけないといけません。 だから、満足にデータを比較することができず、選択は正直微妙で判断しにくいんですが… 結局は賢人的には、日本ではなく世界に投資すべきだと思うので、世界株式プラスと新興国株式をとりあえず持ってみるかなぁってとこですかね。 おまけ ちなみに変額保険として「バリアブルライフ」や「ユニット・リンク」のことは聞いたことがあったりFPに勧められたことがあっても ソニー生命の「変額個人年金」については情報提供すら行われなかったという人が多いのではないでしょうか。 このからくりは、結局は売り手側の目論見によるものです。 というのも、「変額個人年金」よりも「バリアブルライフ」のほうがFPや営業マンに入る手数料が高いためだそうです。 東京海上日動あんしん生命の「マーケットリンク」 東京海上日動あんしん生命の「マーケットリンク」は 基本的に有期型の 変額商品です。 しかし、満期後もしくは契約期間中に後から 終身保険への切り替えが可能です。 ソニー生命やアクサ生命の商品にくらべて、つい最近できた(2017年8月頃)新しい保険なので、名前を聞いたことがない人も多いかもしれません。 (東京海上日動あんしん生命 より) グラフとしては非常にアクサ生命のユニットリンクに似ていますね。 基本的に構造としてはユニットリンクと同様だと考えてよいでしょう。 死亡保証の保険期間は有期(期限付き)で、 保険期間中に死亡した場合は 死亡保険金 満期まで生存していた場合は 満期保険金 が支払われます。 こちらもユニットリンクと同様に、途中や満期を迎えた時 後から終身保険への切り替えが可能です。 運用先 東京海上日動あんしん生命の運用先は (東京海上日動あんしん生命「」より) 合計で8個のタイプから選ぶことができます。 基本的にはこちらもバリアブルライフやユニットリンクと同様に 外国株式型を中心に新興国株式型をいくらかの割合を持っておくというのが良いと思います。 ちなみにこのマーケットリンクで選択できるファンドもリーマンショック以後にできたものなので、リーマンショックの時のデータがありません。 そこには注意しておかなければなりませんね。 (東京海上日動あんしん生命「」より) これはマーケットリンクの外国株式型のデータですが、スタートが2010年になっているのでリーマンショックの下落が載っていなくてきれいに右肩上がりに見えますね。 保険と資産運用は分けて考える これはでも書きましたが、 賢人的には、日本人は保険へ 気軽に加入しすぎてしまう傾向があるように感じます。 なんとなく保険は安心できるものと感じている方が多く、 そんな保険に「貯蓄機能があるなら」と安易に営業マンやFPの勧めのもと加入してしまう人が多いのです。 実際、これらの保険の加入理由のほとんどが「老後の資産形成」や「相続税対策」だというのです。 しかし、よくよく考えてみてください。 これ「保険」ですよ? 基本的に あくまで「保険」で そのうちの 一部が「運用」されるものです。 つまり、 死亡保障分の保険コストが保険料から差引かれ、 その 残りが運用にまわっているのです。 毎月保険料2万円とか支払うわけですが、おそらく感覚的には 「2万円を資産運用している」 という感覚でしょう。 しかし、支払った保険料がそのまま運用に回るわけではないのです。 だからこうした考えで契約してはいけないのです。 例えば、こうした経額保険に加入するにあたって 今後日本では円安と物価高でお金の価値が下がっていってインフレになるから、 定額がもらえるだけの生命保険では対応できない。 だから、 変動保険でインフレに少しでも対応したい。 という理由であれば、問題ありません。 そう、あくまで保険として加入するのなら問題ありませんし、 そういう意味では良い商品であることも確かです。 一方で 「 お金を増やしたい(資産運用・投資)」という考えで加入するのはおすすめしません。 資産運用や投資によってお金を増やしたいのなら、 余計なコストはなるべくかけずに可能なかぎり自分が支払った金額が運用に回されるべきです。 シミュレーション比較 ちょうどいいので• バリアブルライフのパンフレットに載っているシミュレーション• ユニットリンクのパンフレットに載っているシミュレーション• マーケットリンクのパンフレットに載っているシミュレーション• インベスターズトラスト(ITA)のEvolutionのシミュレーション を元にこれらが どういった状況で有利になるのかを比較してみましょう。 バリアブルライフ(有期)のシミュレーション (ソニー生命 「」より) 35歳男性が月28,390円を支払い、積立機能重視のオプションAを選択していて 7. 「株式型」を選択した場合にかかる特別勘定運営費用は 0. しかし、日本の経済状態などを鑑みると今後25年間を日本の株式の株式で運用するのはあまりにリスクが高いため、「 世界株式型」で運用すべきです。 「株式型」 「世界株式型」 これまでの実績を比べてもそれは明らかですね。 「世界株式型」を選択した場合にかかる特別勘定運営費用は 0. つまり世界株式型での運用を想定する場合は、単純な計算ですが 0. 一番高いのは新興国株式型で次が海外REIT型になっています。 シミュレーションがこの2つを元に作られているとは考えにくいので、ソニー生命の用に運用利率に何%か足して考えなければいけないということは無いでしょう。 海外積立(例:ITA)のシミュレーション バリアブルライフとの比較用に 同額の 28,390円(1ドル=110円として 約258ドル)を 手数料の最も安いインベスターズトラスト(ITA)のevolution という海外積立で 7. 96 となり、 167,758ドル(18,453,380円)となります。 35歳男性が月28,390円(約258ドル)を支払い 7. シミュレーションの単純比較 恐らく多くの方が 積立の前に、変額保険だけで比較したらどこが一番いいの? とお感じだと思います。 賢人もそう思います。 では、コレまでに紹介した各社のシミュレーションを見てみましょう。 (ソニー生命 「」より) (アクサ生命 「」より) (東京海上日動あんしん生命 より) みなさんお気づきでしょうか? そう \3者とも試算している運用実績の%が違うのです/ これは、実際に各保険会社の人にシミュレーションを出してもらっても特定の運用実績の%でシミュレーションは出せず、上の%でしか試算できません。 これではこの3社を並列に比較するのは難しいです。 なので今回は一旦バリアブルライフを例に海外積立との比較を行うことにして、3社の比較に関しては各社のシミュレーションデータなどが手に入り次第追記をする形にしようと思います。 毎月の支払額が同じ バリアブルライフのシミュレーションとITAのEvolutionのシミュレーション を単純比較した場合 当然、 ITAのEvolutionのほうが高い返戻率を得ることができます。 今回のシミュレーションでは月々の積立額が258ドルとそこまで高くありませんが、 積立額が上がれば上がるほどボーナスが大きくなり、固定でかかる手数料の割合が低くなるため、 この差はより大きくなります。 もちろん、つみたてNISAなどでもしっかりと投資先を選定すれば良い結果が得られます。 一方で、バリアブルライフの場合は、生命保険分の手数料が支払い額から引かれて運用されるため返戻率は支払額を増やしたところでそんなに変わりません。 しかし、1000万円の死亡保障という権利を持ちながらある程度の返戻率を実現できるバリアブルライフは 生命保険という観点で見ていくと良い商品とも言えます。 これら2つの商品はよく同列で比較されることがありますが そもそもの 目的が全く異なる商品なので本来同じ机の上に並べてはいけないのです。 とはいえ、やはり気になる方も多いでしょうからちょっと無理やりですが比較をしてみましょう。 変額保険と同額で海外積立と定期保険に加入した場合 全くの同額で• 変額保険に加入した場合• 海外積立と定期保険に加入した場合 を比較しようにも、目的も異なるし正確に比較することは難しいですがとりあえずやってみましょう。 とりあえず今回はバリアブルライフを例に単純比較してみましょう。 まず死亡保障ですが、バリアブルライフに設定されている1000万円を基準にします。 ITAのEvolutionに加えて単純に1000万円の死亡保障の定期保険に25年加入すると、海外積立の時価総額が1000万円を超えた後が無駄になってしまいますからそのタイミングまでの加入という形で比較していきます。 まずはじめにバリアブルライフと同額の死亡保障(1000万円)を得るために チューリッヒ生命の定期保険(25年・死亡保障1000万円)に加入します。 この 保険の月払いが2,160円なので、 28,390円ー2,160円= 26,230円を海外積立にまわします。 1ドル=110円として229. 3ドル(約229ドル)を積み立てて行くことにします。 インベスターズトラスト(ITA)のevolutionで7. 63 となります。 つまり時価総額が90,000ドルに到達する時点、シミュレーション上では19年前後で定期保険は不要になります。 すると25年の定額保険ではなく、20年の定額保険でいいじゃん!となるので…もう一回計算しなおしましょう xox ライフネット生命の定期保険(20年・死亡保障1000万円)に加入します。 この 保険の月払いが1,970円なので、 28,390円ー1,970円= 26,420円を海外積立にまわします。 1ドル=110円として240. 1ドル(約240ドル)を積み立てて行くことにします。 インベスターズトラスト(ITA)のevolutionで7. 96 となります。 つまり、海外積立の時価総額が1000万円に満たない20年間は定期保険に加入し 20年後に時価総額が1000万円を超えたあとは保険無しで積立一本で行うという条件で比較すると 死亡することなく満期を迎えた場合の最終的な手残りの比較ができます。 つまりこの場合、 35歳男性が月28,390円を支払い、海外積立と普通の生命保険に加入し 海外積立が7. バリアブルライフでは25年後の満期時に 約1,655万円の払い戻しを得ることができるので 生命保険をかけつつお金を貯蓄し、結果死亡しなかった場合は バリアブルライフより 海外積立+定期保険のほうが有利であるということになります。 お気づきだと思いますが、実際はこの比較の場合、20年目以降の保険料の支払い分 1,970円x12ヶ月x5年分=118,200円 が運用に回ってないので海外積立+定期保険少し不利な状況になっているにも関わらず、上回っています。 結局 増やすということを目的として考えるならちゃんと保険と資産運用は切り分けて考えるべきだということですね。 これをわかりやすくグラフにしてみると こんな感じになります。 定期保険をかけている間、つまり1年目〜20年目の間に死亡した場合は 積立+ 保険分になるので 紫色のラインとなり、常にバリアブルライフの 青色よりも高い金額を得ることができます。 基本的にはほぼ全ての期間において 積立+ 保険で運用した場合のほうが優位ですが、唯一20年目の定期保険が切れたタイミングで死んだ場合のみ一時的にバリアブルライフの 青色が優位になります。 結局 バリアブルライフが海外積立+保険を上回るタイミングはほぼないことがわかります。 なので、ちゃんと 保険は保険 資産運用は資産運用 と 切り分けてあげることが重要で、これだけ利益が違うのです。 まとめ もしこうした貯蓄性のある保険などを検討中のかたがいればぜひご連絡ください。 本当にその商品が最適なのかどうかを一緒にシミュレーションなどを使って比較していきましょう。 基本的に、 しっかりと 資産に資本を投じて運用し、 保険はあくまで保険として原則として かけ捨てる というルールを守って行けばしっかりと資産を増やしていくことは可能でしょう。 勿論、貯蓄目的でこうした変額保険に加入するのが悪いというわけではありません。 ただし、安易に加入するのではなく• 生命保険としての保障は本当に必要なのか• その金額は適切なのか• そもそもの目的は何なのか などをしっかりと考えた上で加入の検討を行う必要があります。 他人から「これは良い商品だから・これは良い保険だから」と言われても それが あなたにとって良い商品だとは限らないわけです。 こうした相談は、ファイナンシャルプランナーや営業マンにはできませんよね。 なぜなら彼らはこういった商品を 販売することが目的な場合がほとんどですから、「 なにかに加入する前提」で話をしてきます。 (勿論彼らだって仕事ですから仕方がありません) 資産運用を考えていく上では、不要なコストは避けるべきでしょうから無駄な保険はなるべく避けるべきです。 では、どうやって判断すべきなのか? 方法は主に2つあると思います。 勉強して自分で知識をつける• 営業マンではない人に相談する この1つ目に関しては、せめて賢人のブログにたどり着いた人だけでも頑張って欲しいところです。 今後の日本の経済状況などを考えていくと、労働だけで資産を形成するのは中々困難です。 ですから、• 今後詐欺にあわないために• 損をしないために• 資産を増やすために• 幸せな老後をおくるために 自分でしっかりと勉強して行くことがおすすめです。 じゃあどうやって勉強すればいいの?• 自分で勉強する• 教えてもらう 自分で勉強するのは正直中々難しいですが、賢人のおすすめの方法は 十年〜数十年も読まれているような名著とされるような本を読むことです。 最近流行っている投資手法や小手先のテクニックみたいなものではなく、はじめのうちは 投資の本質にふれるような勉強をするべきです。 でないと、いつの間にか悪いものに引っかかってしまう恐れがあります。 そしてもう一つは「 教えてもらう」です。 近くにちゃんとした個人投資家がいたら教えてもらってもいいですし、いわゆるスクール事業をしているところに通うのも有りです。 賢人が信頼している投資家が近々スクールを開校することになっていて、既に数百人以上の申込みが殺到しているスクールを紹介することもできますので、興味のある方は連絡ください。 そして2つ目の「営業マンでない人に相談する」は周りに個人投資家がいたら相談すると良いですし、賢人に相談してもらっても良いです。 保険は大きな買い物です。 セカンドオピニオン的な目的でもいいので一人で判断するよりも他の人にも相談するようにしましょう。 他にも保険に対する考え方に関する記事があるので参考にどうぞ ちなみに、こうした話を聞いた上で それでもやっぱり海外の会社は……という感じで抵抗のある人は、国内の商品やサービスを活用すれば良いと思います。 誰かに言われて言われるがままに契約するのではなく、 自分でしっかりと判断できるだけの下地を作ることも大事です。 賢人オリジナルのメールマガジン (登録はからでもできます) 賢人オリジナル【ピラミッド投資法】 (対象:初心者~上級者まで) というメルマガでは、 資産運用に対する考え方から 海外資産を持つことの重要性 3つのピラミッドを使った投資戦略 そして 初心者でも 簡単に数億〜数十億円の 資産を構築する方法 1年で資産を 13倍にする方法 を全7回のメールでお伝えしています。 この方法なら 誰でも簡単に億単位の海外資産が作れますし、 こうした基本的な考えや情報を持っていれば、 他の投資案件などのモノサシにもなりますから ぜひ一度読んでみてください。 投資や資産運用に関する情報は世の中に溢れています。 しかし、溢れているからこそ 何が良くて何が悪いのか を判断するための知識が必要です。 その知識を手に入れるには時間がかかりますが、 このメルマガでは、賢人が吟味し判断したノウハウが詰め込んであります。 読んで損することは絶対ありません! さらに全7回の配信とは別に ブログでは書けない 最新の投資情報 金融知識 投資テクニック など随時お届けします! また、おまけで海外ファンドの英語資料の基本的な探し方や読み方を解説した賢人が作った資料もついてきますので、海外投資初心者の方にオススメです。 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変額個人年金保険とは何?仕組みから投資信託との違い、デメリットを解説

ソニー生命 変額年金 世界株式

世間には資産運用の選択肢が多すぎる 世間には資産運用の選択肢が多すぎます。 制度面だけでも、NISA、積立NISA、iDeCo、企業型確定拠出年金などがありますし、更に細かい運用方法としては、日本株式、世界株式、新興国株式、インデックスファンド、不動産REIT、日本国債、外国債、社債、、、 正直、挙げ始めるとキリがない程の運用方法及び制度が世間には存在しています。 普通の会社員であれば、よほど資産運用について詳しくない限りは、 「とりあえずインデックスファンドを買っておこう!」 「NISAとiDeCoだけはとりあえず全額積み立てておこう!」 といった方が多いのではないでしょうか。 もちろん、資産運用はやらないに越したことはないですし、長い目で見ればやった方が良いことは過去の実績からも証明されています。 しかし、 様々な選択肢を吟味した上で、もっと良い投資方法があったらどうでしょうか。 ご自身やご家族の将来のためになる投資手法があれば、大切な虎の子の投資資金をそちらへ回したいと思うのではないでしょうか。 会社員にとって資産運用は死活問題 会社員にとって、資産運用は死活問題です。 年金2千万円問題は一つの象徴的な事例に過ぎませんが、これからの日本の一般的な所得水準の家庭にとっては、はっきり言って老後の生活は不安だらけです。 現在の高齢者世代が送っているような生活や社会保障レベルは維持できるはずもなく、これから高齢者になっていく現代の若者世代は、 公助ではなく「自助」努力による生活の維持が否応無しに求められるでしょう。 よほどの資産家か高所得者でもない限り、額面給与から社会保険料・所得税・住民税などの諸々を引いた後の可処分所得から、さらに家族の生活費や交際費を除き、 わずかに残った部分から資産運用に資金を回しています。 つまり、 会社員にとって「限られた資産」を「最適な」投資手段へ回していくことが重要なのです。 なぜ僕がソニー生命の変額個人年金をオススメするか そこでこのnoteでは、僕が日々最適な資産運用方法を検証する中で出会った、 ソニー生命の変額個人年金制度をご紹介したいと思います。 「生命保険なんてボッタクリでしょwww」 「手数料取られまくって、儲からないwww」 みたいなご意見が大半だと思います。 僕も実際にそうでした。 しかし、 具体的な数字を基にいくつもシミュレーションを重ねた結果、この商品が サラリーマンにとっての起死回生の一打になることに気が付きました。 (実際、僕は妻名義で毎月10万円の定期積立を行っています) これまで僕はTwitter上でソニー生命の変額個人年金のメリットについて、様々な視点から紹介してきましたが、その文字数制限やSNSの性質もあり、あまり具体的なことには触れられていませんでした。 しかし、Twitter上では非常に反響が大きく、僕がソニー生命の変額個人年金について発信を始めた1年前と今を比べると、かなり多くの方がその商品に興味を持ち始めているように感じます。 もちろん、投資商品である以上、メリットばかりではありません。 メリットとデメリットの両方をしっかりと理解した上で、それでも他の投資手法と比較して相対的にメリットが大きい、と判断すれば、その投資手法にトライしてみるべきだと思います。 このnoteは、皆さまのそういった合理的な判断にとって有益な材料となるように心がけて執筆しました。 ここからは有料記事になってしまいますが、お読みになっていただければきっと「ソニー生命悪くないじゃん」となってくれると思いますし、この商品の素晴らしさに気づいていただけると思います。 皆さまの老後の蓄えに対して大きく貢献できるnoteだという自負がありますので、ご興味がある方はぜひお手にとってみてください。 また、匿名OK・完全無料のオープンチャットルームもあります。 資産運用に関することも自由に質問できますので、よろしければどうぞ。

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